ArticleBG.com » банки

Кой кой е в банковата система на България

bankite — Mon, 23 Jun 2008 20:33:35 +0000

Топ пет на трезорите държат над 56% от активите на пазара

Кредитна експанзия или битка за привличане на депозити – каквито и да са текущите тенденции в българската банкова система, достатъчно е да включиш телевизора, за да се убедиш в безмилостната конкуренция на пазара. Това обаче остава един от секторите на местната икономика, който привлича най-силен интерес от страна на чуждестранните инвеститори, а навлизането на международни институции доведе до въвеждането на световни стандарти в качество на обслужването и – разбира се – в рекламните и маркетингови стратегии.
Всъщност, в банковият сектор в страната до такава степен

преобладава чуждестранното участие,

че трудно може да се говори за наистина български банки.

Според данни на Българска народна банка към края на 2007 г., трезорите с преобладаващо участие на местен капитал са едва осем, с пазарен дял от активите равен на 17.7%.
Доминиращите пет финансови институции – УниКредит Булбанк, банка ДСК, Райфайзенбанк България, Обединена Българска банка и Юробанк И Еф Джи България, държат над половината от активите на пазара – 56.5 на сто. Като процент от депозитите, този дял възлиза на 57.1%, а при кредитите – на 59.1%.

В края на ноември миналата година Комисията за защита на конкуренцията разреши на белгийската КБС Банк Н.В. да придобие контрола над Стопанска инвестиционна банка – СИБАНК чрез закупуване на акциите й.
С това пазарният дял на дъщерните банки от Европейския съюз, опериращи в България, достигна 75.3%. Чуждите трезори, чиито капитал произлиза извън общността, държат още 2.05%, а общо клоновете на задграничните трезори – близо 5%.

Към края на декември общата сума на активите на банковата система възлизаше на 59.1 млрд. лв., или 106% от брутния вътрешен продукт.
Не само банките, но и други сфери на

финансовото посредничество

привличат капиталови потоци. Според статистика на БНБ, вложенията в този икономически отрасъл достигат 4.631 млрд. евро за 2007 г., или над 18.6% от общите инвестиции за годината. Сумата, която отбеляза ръст от близо 75% спрямо 2006 г., представляваше и рекорд за периода от 1999 г. насам.
Освен това, след присъединяването на България към Европейския съюз всеки трезор от Общността получи автоматично правото да развива дейност на местния пазар, без да е необходимо издаването на лиценз от БНБ. Единственото условие е подаването на уведомление, като към 20 май 2008 г. броят на европейските банки, изявили подобен интерес, достигна 120. В този списък влизат световно известни институции като Креди Суис, ABN Amro, Джей Пи Морган, Мерил Линч, Голдман Сакс, Номура банк интернешънъл, и др.

Трябва да се има предвид обаче, че подаването на подобно уведомление не означава непременно директна заявка за активно участие на българския пазар – то се явява просто улеснение, в случай че тези институции решат да предприемат подобна крачка в бъдеще.

Номер едно по пазарен дял в България

са УникредитБулбанк, с активи от 8.428 млрд. лв. и капитал от 1.243 млрд. лв. Основен акционер в дружеството, с 90.3% от капитала, е БанкАустрия Кредитанщалт, собственост на УниКредитГруп.
Булбанк е създадена през 1964 година като Българска външнотърговска банка с основен капитал 40 милиона лева. Предмет на дейност са международните търговски разплащания и финанси на държавата. През 1994 г. общото събрание на акционерите приема името Булбанк. Приватизацията на дружеството приключва на 2 октомври 2000 г. с прехвърляне на акциите към UniCredito Italiano SpA и Allianz AG, които придобиват съответно 93% и 5% от основния капитал. През 2005 г., UniCredit Group обяви обединението си с HVB Group, което две години по късно доведе до вливането на HVB Bank Biochim и Хеброс Банк в Булбанк. Новото име на обединената институция е УниКредит Булбанк.
През 2007 г., чистата печалба на банката скочи с близо 90% до 255.2 млн. лева. Възвращаемостта на активите се покачи с 1.2 процентни пункта до 3.1%, а на капитала – с 9.5 пункта до 23.9%.
УниКредит Булбанк е оценена с най-висок рейтинг в страната от международната агенция Стандард енд Пуърс – BBB+. В края на май бе обявено и че е трезорът е обявен за „Най-добра банка в България” от международното издание Global Finance.

Активите на

Банка ДСК

възлизат на 7.704 млрд. лв., а капитала – на 1.027 млрд. лв. Основен и единствен собственик на дружеството е Банка ОТП РГ, Будапеща.
Въпреки че се нарежда на второ място по активи, трезорът държи челната позиция по депозити на домакинства и физически лица за 2007 г., с привлечени 1.914 млрд. евро. Институцията е номер едно и в банкирането на дребно, с отпуснати заеми от 2.141 млрд. евро. Банка ДСК може да се похвали и с най-голямата клонова мрежа в страната, с 366 клона и офиса и 917 представителства. Клиентите на финансовата институция наброяват 3.63 млн., като 3.56 млн. от тях са физически лица.
За първото тримесечие на 2008 г. основният собственик на трезора и най-голямата централноевропейска независима банка – унгарската ОТР, отчете ръст на печалбата си от 9.5% до 331 млн. евро Значително е покачването на отпуснатите кредити – 31%, което според представители на институцията са дължи основно на България, Русия и Украйна. За януари-март 2008 г., печалбата на банка ДСК бе 58.33 млн. лв., или с 57.9% над постигнатото за същия период предходната година.

Собственик на

Обединена българска банка

която разполага с активи от 6.519 млрд. лв. и капитал от 802 млн. лв., е Националната банка на Гърция, с дял от 99.91%.
Трезорът е продукт на първият и най-мащабен консолидационен проект в банковия сектор на страната – ОББ бе основана през 1992 г. чрез сливането на 22 български регионални търговски банки. Националната банка на Гърция придоби 89.9% от капитала на Обединена българска банка през 2000 г., а четири години по-късно увеличи дела си до 99.9%. В края на миналата година, трезорът бе отличен с наградата „Рекламодател на годината” на Фестивала на рекламните агенции.
Печалбата на банката за първото тримесечие на 2008 г. скочи с 56.5% спрямо същия период 2007 г., като достигна 52.45 млн. лв.

Райфайзен банк България

е един от примерите за силния интерес на австрийските инвеститори към финансовия сектор на България. Трезорът е 100% собственост на Райфайзен Интернешънъл банк -Виена, и разполага с активи от 6.322 млрд. лв. и капитал от 524 млн. лв. През август 2007г. рейтинговата агенция “Муудис” присъди на Райфайзенбанк (България) ЕАД дългосрочен и краткосрочен рейтинг Baa3/Prime-3 за депозити в чуждестранна валута (равен на рейтинга на Република България) и рейтинг за депозити в местна валута Baa1/Prime-2.
За първото тримесечие на 2008 г., печалбата на банката скочи с над 104% спрямо същия период предходната година и достигна 34.406 млн. лв.
Към края на 2007г. кредитният портфейл на трезора възлизаше на 3.235 млрд. лв., а привлечените депозити от фирми и граждани надминаха 3.650 млрд. лв.

За тези, които може да се изненадат от непознато звучащото име на

Юробанк И Еф Джи България

ще напомним, че дружеството бе създадено в края на миналата година след сливането на добре познатите Пощенска банка и ДЗИ банк. Обединената компания разполага с активи от 4.795 млрд. лв. и капитал от 429 млн. лв. Основни акционери към края на 2007 г. са EFG Eurobank Ergasies SA Гърция с 63.56% дял, CEH Balkan Holdings Limited, Кипър, с 20.53%, и Eurobank EFG Holding (Luxemburg) S.A., с 15.61%.
За първото тримесечие на 2008 г., печалбата на Юробанк И Еф Джи България достигна 26.376 млн. лв.

Все по трудно става на клиентите да изберат най добрата и подходяща за тях финансова институция. За щастие с увеличаване качеството и разнообразието на банкови услуги, се появиха и интернет базирани услуги предоставящи удобство и улесняващи правилният избор на банкова услуга. Подробна информация, сравнение между различните видове кредити и удобни кредитни калкулатори се намира на bgwebcredit.com.

Интернет банкиране за фирми – удобства и изисквания

bankite — Fri, 23 May 2008 16:39:58 +0000

Електронното банкиране обхваща банкови услуги и операции, обслужвани и реализирани чрез електронни канали за регистриране и банкиране. Електронните канали, които се определят от достъпа на клиента са: PC банкиране, телефонно банкиране, интернет банкиране и мобилно (GSM) банкиране.
За осъществяване на електронно банкиране от юридичеси лица се използват програмно- технически средства, които се инсталират в офиса на клиента. Издават се серификати, които дават идентификация, удостоверяват достоверността и автентичността на преводите по електронен път. Използват се различни информационни системи за регистрация, обработка и мониторинг на електронните транзакции, инсталирани в банката.

Услугата „Електронно бизнес банкиране“ осигурява

непрекъснат достъп до сметките по електронен път,

както и дистанционно извършване на множество операции. Онлайн банкирането представлява отворен към потребителя уеб интерфейс, чрез който той може да получава специфична за нуждите му информация и да управлява ефективно парите си. Предоставеният софтуер е надежден, лесен и удобен за инсталиране, използване и поддръжка.Услугата осигурява получаване на оперативна и справочна информация, както и възможност за управление на сметките по зададени от титуляра нива на достъп до информация.
Всеки потребител има възможност в удобно за него време да прави платежни нареждания и незабавно инкасо в лева, както и валутни преводи. Софтуерът предлага on-line форми, които потребителят попълва без това да му отнема излишно време.
Извършва се оторизация (електронен подпис, парола) на всяко съобщение от управител на фирма или от изрично упълномощен от него човек. След осъществяване на връзка по телефона чрез модем, цялата информация се приема от банката и тя изпълнява подадените нареждания. Преди започване на работния ден обслужващата банката обобщава информацията за направените транзакции и потребителят вижда салдата по всички свои сметки.
Юридическите лица, както и физическите, могат да ползват както активно, така и пасивно банкиране. При активното банкиране управителят на една компания може да управлява сметките си дистанционно, през Интернет. При избран пакет услуги от тип “Активно банкиране” може да се прави трансфер на средства по сметки на клиента в една и съща валута; да се регистрират бенефициенти (трети лица); да се нареждат преводи в полза на един бенефициент (трето лице), както и масови преводи. Услугата позволява на корпоративни клиенти дори валидиране на преводите.

Банките използват две тясно свързани и допълващи се системи за електронно банкиране:

TeleBANK – интегрирана корпоративна система за цялостни електронни разплащания, достъпна през dial-up връзка към банката или през Интернет. Тя осигурява на клиентите надежден начин за дистанционно ползване на цялата гама от банкови продукти и услуги.
PhoneBANK- система за електронно банкиране, достъпна през пълната гама от директни канали за web и wap (dial-up към банката или Интернет), voice, fax, e-mail, sms. Тя осигурява възможност за дистанционно и мобилно ползване на банкова информация и други услуги при гарантирана сигурност.

Посредством системата „Телебанк“ обслужващата банката приема заявените от клиента операции.

Нарежданията през деня се изпълняват в рамките на същия ден,

ако са получени преди 15.30 часа и при наличие на разполагаеми авоари по сметките на клиента. Системата прави проверка за валидността на датите, като за валидни се приемат датата и часът на постъпването на операциите в банката, като обработката им става по реда на тяхното постъпване. Справочната информация е достъпна непрекъснато.

СИБанк предлага услугата “Отдалечено банкиране”, с която може да се инициират платежни документи към банката, да се изпращат писма в свободен текст или попълнени формуляри в електронен вид до банката; да се изплащат заплати на служители и да се извършват групови платежни операции; да се получава информация за състоянието на сметки и за извършени банкови транзакции. Инсталирането на програмния продукт се извършва от специалисти на банката в двудневен срок от подписването на договор за услугата. Идентификацията на потребителите се извършва с помощта на система от уникални ключ и парола.

Със системата „Интернет банкиране” на Търговска банка Алианц България могат да се нареждат преводи за страната и чужбина днес, а да се плаща на посочена от клиента дата. Клиентите могат да търгуват с чуждестранна валута и ценни книжа и да следят котировките на банката.

За допълнителна сигурност на интернет банкирането,

платежните нареждания в ПроКредит Банк са защитени с ТАН код – уникален, еднократно валиден код, използван за подписване на документи.

Societe Generale Експресбанк предлага 24-часова система за банкиране през Интернет с 50% намаление от стандартните такси при преводи срещу минимална годишна такса. Преводите са с ниски такси, уверяват от банката, както и с възможност историята на всички плащания да бъде съхранявана и на компютъра на клиента.

Булбанк използва две системи за електронно банкиране: TeleBANK и PhoneBANK.

Инвестбанк предлага и дистанционно банкиране с месечна такса за активно банкиране 10 лв. и само за достъп до справки (пасивно банкиране)- 5 лв.

ОББ предлага интернет банкране през електронен банков клон U-HomeLine.

Освен компютър и интернет връзка клиентът трябва да разполага и с клиентски сертификат,

издаден от ОББ, който се инсталира във Интернет браузъра.
Няма месечни такси за ползване, операциите, наредени чрез електронно банкиране, се тарифират като стандартни преводи.

ПроКредит банк предлага ProB@nking – система за интернет банкиране, която позволява достъп до сметките на клиентите от всеки компютър 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата. Системата допуска определяне на достъпа на служителите на фирми до получаваната информация и извършваните транзакции в съответствие с длъжността им.

Клиентите на Първа инвестиционна банка – Виртуален банков клон плащат месечна такса за водене на сметки на корпоративни клиенти – 5 лева. Таксите за превод са по-ниски от стандартните – 0.30 лв. за вътрешнобанков превод (в т.ч. във валута) – и 0.80 лв. за междубанков превод в лева.

Райфайзен ОНЛАЙН е разработена на базата на съвременните технологии за защита на информацията. Активните операции (нареждания) се подписват с електронен сертификат. Месечното обслужване и издаване на електронен сертификат са без такса.

Интернет банкирането на Централна кооперативна банка се осъществява чрез

криптирана връзка и изисква електронен подпис.

Поддръжката на системата Интернет банкиране е без такса. WEB пакетът на ЦКБ включва много повече продукти и услуги от стандартното Интернет банкиране. Можете да си поръчате кредитна или дебитна карта, да кандидатствате за кредит, да управлявате параметрите по своята карта, а също и да се абонирате за различни услуги като SMS известие и SMS Детектив.

Управителят на една компания може да избере и пакет услуги от тип “Пасивно банкиране”. Тогава ще има достъп до информация за салдо по разплащателни, спестовни, депозитни и други сметки, посочени от клиента; информация за движения по сметки – информация за всички осчетоводени в банката операции, в това число събрани такси, комисионни и др. С тази услуга ще може да прави преглед на операциите по регистрирани сметки; да извежда справки и архивира движенията по сметките в удобен файлов формат (.xls, .csv и .txt);

Частен случай на онлайн-банкирането е виртуалният клон.
Той представлява по-висока степен на интеграция на информационни и комуникационни технологии в банковата дейност. За разлика от електронното банкиране виртуалният клон на практика е информационна система, чрез която клиентите могат да осъществяват и онези действия, които са допустими само с лично присъствие във физически офис. Той дава възможност и за цялостно извършване на една или повече сделки по електронен път..

Удобство на електронното банкиране е и възможността да заплатиш вноските по кредитите си, без да ставаш от стола си. За удобство на клиентите, уеб сайтовете на много от трезорите предлагат валутни и кредитни калкулатори. Подробна информация и сравнение между различните видове кредити се намира и на bgwebcredit.com.

За разлика от онлайн магазините, при електронното банкиране, една парола не осигурява достатъчно спокойствие нито за клиента, нито за банката. Затова сайтовете за онлайн банкиране обикновено ползват подсигурения протокол HTTPS, който криптира целия трафик. Ако обаче клиентският компютър не е добре защитен, това не е достатъчно за предпазване от кражби. Хакерите се добират до паролата чрез програми, наречени key loggers (кий логъри). Съществуват и физически устройства със същите функции, които често се използват за „разбиване” (или дори отгатване) на недобре подбрани пароли, както и кражба на такива, ако са били записани някъде.
В България за допълнителна сигурност се практикува използването на достъпа до онлайн услугите само чрез един фиксиран компютър, както и чрез ТАН- транзакционен авторизационен номер. Той представлява еднократно използваем шестцифрен код, който се използва от потребителите за подписване на нарежданията към банката и дава допълнителна сигурност за защита на парите и информацията.